🤖 AI-käännös / AI translation

Эта статья автоматически переведена с финского языка с помощью ИИ. Финский оригинал является официальной версией. Всегда проверяйте информацию непосредственно в соответствующем органе власти.

Наследственная масса в банке — как вести дела, когда умер близкий человек

Руководство · Обновлено 26.4.2026

Банк — один из первых органов, с которыми вы будете иметь дело после смерти. Это руководство объясняет, что происходит, когда вы сообщаете банку, как оплачиваются похоронные расходы, какие полномочия нужны и когда следует открыть отдельный банковский счёт наследственной массы.

Кратко

Сообщите банку о смерти сразу — банк заморозит счета и закроет коды интернет-банка. Похоронные расходы оплачиваются даже с замороженного счёта на основании счёта-фактуры. Для ведения дел в банке нужна доверенность от всех участников наследственной массы или их совместное присутствие. Прямые списания не прекращаются автоматически — отмените ненужные сами.

Содержание

Сообщение банку — что происходит
Замораживание счетов и освобождение средств
Оплата похоронных расходов
Доверенность наследственной массы
Банковский счёт наследственной массы
Услуга банка по perunkirjoitus
Прямые списания и повторяющиеся платежи
Интернет-банк и цифровые коды

1. Сообщение банку — что происходит

Хотя смерть автоматически регистрируется в системах DVV, банк не всегда получает информацию сразу. Сообщите сами как можно скорее — обычно в течение недели.

Что нужно для сообщения?

Официальное свидетельство о смерти или позднее справка DVV
Ваше собственное удостоверение личности
Ваше отношение к умершему (например наследник, переживший супруг, родственник)

Как сообщить?

В отделении — самый надёжный способ, вы сразу получите ответы на дополнительные вопросы
По телефону — возможно почти во всех банках
В интернет-банке — часть банков (Nordea, OP) предлагает электронное уведомление для наследника

Что банк делает сразу?

Замораживает счета умершего (предотвращает новые платежи и снятия)
Отменяет доверенности и права пользования счетами, выданные умершему
Закрывает коды интернет-банка и мобильные коды, а также платёжные карты
Помечает счета для использования наследственной массой
Продолжает оплачивать разумные необходимые счета на основании счёта-фактуры

2. Замораживание счетов и освобождение средств

Замораживание счетов — основное правило, но есть важные исключения. Банк может освободить средства со счёта для следующих целей на основании счёта-фактуры или подтверждающего документа:

Похоронные расходы (гроб, транспортировка, приход, разумная стоимость надгробия, объявление в газете)
Последние необходимые счета умершего (аренда, электричество, вода, больница)
Расходы на perunkirjoitus
Текущее управление наследственной массой (например страховой взнос за жильё)

Совместные счета и счета супругов

Совместный счёт (например общий счёт супругов) не обязательно замораживается полностью — оставшийся в живых совместный владелец обычно может продолжать пользоваться счётом на основании своих полномочий. Однако доля умершего в счёте является частью наследственной массы и учитывается при perunkirjoitus.

Собственный счёт пережившего супруга

Собственный личный счёт пережившего супруга остаётся в его обычном пользовании. Смерть умершего не влияет на собственные банковские дела пережившего супруга. Прочитайте о других правах пережившего супруга →

3. Оплата похоронных расходов

Похоронные расходы в первую очередь оплачиваются со счёта умершего — банк освобождает средства на основании счёта-фактуры. Действуйте так:

Попросите похоронное бюро и других поставщиков услуг выставить счета напрямую на имя наследственной массы (не на ваше имя)
Передайте счета в банк копией или электронно — банк оплатит их со счёта наследственной массы
Сохраните оригиналы подтверждающих документов для perunkirjoitus

Не оплачивайте похоронные расходы собственными средствами без согласия банка. Если вы так сделаете, позднее вам придётся требовать возмещения из наследственной массы — и если наследственная масса имеет долги, получение возмещения может быть неопределённым.

Если в наследственной массе нет средств

Подайте в Kela заявление на похоронную помощь из toimeentulotuki — для умерших с малыми средствами
Проверьте возможную похоронную помощь от профсоюза умершего (обычно 200–700 €)
Проверьте групповое страхование жизни работодателя (TRHV)
Получатель выгоды по страхованию жизни получает компенсацию напрямую от страховой компании

4. Доверенность наследственной массы

Банковские дела наследственной массы требуют согласия всех участников наследственной массы. На практике это оформляется доверенностью, в которой все участники уполномочивают одного человека — обычно одного наследника или юриста — вести дела от имени наследственной массы.

Кто является участником наследственной массы?

Наследники согласно Perintökaari (прямые наследники, родители, братья и сёстры и т.д.)
Переживший супруг, если состоял в браке на момент смерти
Получатель универсального завещания, если умерший завещал имущество определённому лицу
Сожитель не является участником наследственной массы, если завещанием ему не предоставлен статус получателя универсального завещания

Что содержит доверенность?

Персональные данные умершего и дата смерти
Имена и личные идентификационные коды всех участников
Имя и контактные данные уполномоченного лица
На что даёт право полномочие (например управление счетами, запрос сведений о балансе)
Подписи всех участников (обычно также двух свидетелей)

Банки предоставляют собственные шаблоны доверенностей — попросите его в своём банке или скачайте с сайта банка.

5. Банковский счёт наследственной массы

Основное правило: собственный счёт умершего работает как счёт наследственной массы до раздела наследства. Отдельный счёт наследственной массы нужен только в некоторых случаях.

Когда стоит открыть отдельный счёт?

Наследственная масса продолжает деятельность долго (например квартира сдаётся в аренду)
В наследственной массе есть предпринимательская деятельность
Назначен управляющий наследственной массой
Участники хотят сделать доходы и расходы более понятными

Для открытия счёта вам нужны

Опись наследственного имущества (подтверждённая Verohallinto)
Согласие всех участников (доверенность)
Y-tunnus, если наследственная масса зарегистрирована

6. Услуга банка по perunkirjoitus

В большинстве крупных банков Финляндии есть услуга perunkirjoitus для наследственных масс:

OP — perunkirjoitus по отделениям и электронно
Nordea — услуга Nordea Premium / Private
Danske Bank — perunkirjoitus + раздел наследства
S-Pankki — сотрудничество с юридическими партнёрами

Что входит в услугу?

Сбор справок о балансе
Заказ справки о родственных связях в DVV
Организация встречи perunkirjoitus
Составление описи наследственного имущества и передача её в Verohallinto
Юридическая консультация при необходимости (за дополнительную плату)

Цены

Простая наследственная масса (1–2 наследника, мало имущества): около 400–800 €. Сложная наследственная масса (завещание, несколько наследников, предпринимательская деятельность, недвижимость): 1 000–3 000 € или больше. Альтернативы: бухгалтерская фирма, юрист (~150–300 €/h), бюро правовой помощи (для лиц с низким доходом) или самостоятельно (только материальные расходы).

7. Прямые списания и повторяющиеся платежи

Прямые списания не прекращаются автоматически из-за смерти — они продолжаются, пока наследственная масса не отменит их. Это один из самых распространённых способов, при котором средства наследственной массы уходят на ненужные платежи.

Действуйте так

Попросите банк предоставить список всех действующих прямых списаний и повторяющихся платежей умершего
Просмотрите список и отметьте, какие отменить, а какие оставить (например страховки на время существования жилья)
Попросите банк отменить ненужные — обычно это можно сделать за один визит
Сообщите об отмене также поставщику услуги, чтобы выставление счетов не продолжилось на новом счёте

Самые распространённые отменяемые платежи

Газеты и журналы
Стриминговые сервисы (Netflix, Spotify, HBO, Viaplay)
Спортзалы, хобби, членские взносы организаций
Телефонные подключения (примечание: сохранение номера может требовать отдельных действий)
Договоры на электричество, воду и центральное отопление (в зависимости от ситуации с жильём)
Личные страховки (медицинские, туристические, страхование жизни)

8. Интернет-банк и цифровые коды

Коды интернет-банка, мобильные приложения и Suomi.fi-идентификация умершего закрываются, когда банк получает информацию о смерти.

Не используйте коды умершего. Даже если вы наследник и знаете коды, их использование после смерти является злоупотреблением персональными данными по уголовному закону и может быть мошенничеством. Вместо этого оформите доверенность наследственной массы для ведения дел в банке.

Что делать, если нужен доступ к электронной почте или облачным сервисам умершего?

Электронная почта, аккаунты в социальных сетях, облачные сервисы и другие цифровые аккаунты являются имуществом наследственной массы. Запросите доступ у соответствующего поставщика услуги на основании описи наследственного имущества или справки. Например, Google и Apple предлагают для наследников отдельный процесс «аккаунт умершего». Сообщения Suomi.fi не переходят наследственной массе — они закрываются автоматически.

Нужен ли вам личный план действий?

Вы бесплатно получите точные сроки, пособия и список действий для вашей ситуации.

Создать план действий →

Часто задаваемые вопросы

Нужно ли сообщать банку о смерти?

Да. Хотя информация о смерти автоматически передаётся в реестры DVV, банк не всегда получает её сразу — сообщите сами как можно скорее. Банку нужно официальное свидетельство о смерти или позднее справка DVV. В большинстве банков сообщение можно сделать в отделении, по телефону или в некоторых случаях также в интернет-банке.

Что происходит в банке, когда я сообщаю о смерти?

Банк 1) замораживает счета умершего так, что с них нельзя совершать платежи, 2) отменяет доверенности, выданные умершему, 3) закрывает коды интернет-банка и карты умершего, 4) помечает счета для использования наследственной массой. Прямые списания и повторяющиеся платежи не прекращаются автоматически — они продолжаются, пока наследственная масса не отменит их отдельно.

Могу ли я оплатить похоронные расходы со счёта умершего?

Да. Хотя счета замораживаются, банки освобождают разумные похоронные расходы со счёта умершего на основании счёта-фактуры. Предъявите банку счёт похоронного бюро или прихода, и банк оплатит его напрямую со счёта наследственной массы. То же касается последних счетов умершего (аренда, электричество, больничный счёт) и расходов на perunkirjoitus.

Кто может вести дела в банке от имени наследственной массы?

Основное правило: в делах наследственной массы требуется согласие всех участников. До perunkirjoitus отдельный наследник может совершать только необходимые действия (например оплату похоронных расходов). После perunkirjoitus участники наследственной массы могут выдать совместную доверенность одному человеку, который ведёт банковские дела от имени наследственной массы. Ситуация пережившего супруга отличается — переживший супруг ведёт свои собственные счета как обычно.

Что такое доверенность наследственной массы?

Доверенность наследственной массы — это документ, в котором все участники наследственной массы (наследники и переживший супруг) уполномочивают одного человека — обычно одного наследника или юриста — вести банковские дела наследственной массы. В доверенности есть подпись каждого участника. Банки предлагают собственные шаблоны доверенностей. Без доверенности банк требует личного присутствия всех участников или совместного контакта по каждому действию.

Нужно ли открывать отдельный банковский счёт наследственной массы?

Не обязательно. Собственный счёт умершего на практике становится счётом наследственной массы до раздела наследства. Отдельный счёт наследственной массы стоит открыть, если наследственная масса продолжает деятельность долго (например доходы от аренды квартиры) или назначен управляющий наследственной массой. Для открытия счёта нужна опись наследственного имущества и согласие всех участников.

Как работает банковская услуга perunkirjoitus?

В большинстве банков Финляндии (например Nordea, OP, Danske, S-Pankki) есть платная услуга perunkirjoitus для наследственных масс. Банк собирает справки о балансе, организует встречу perunkirjoitus, составляет опись наследственного имущества и передаёт её в Verohallinto. Стоимость обычно составляет 400–1 200 € для простой наследственной массы, для сложной — больше. Альтернативы: бухгалтерская фирма, юрист, бюро правовой помощи или самостоятельно.

Что делать с кодами интернет-банка умершего?

Коды интернет-банка, мобильные приложения и Suomi.fi-идентификация умершего автоматически закрываются, когда банк получает информацию о смерти. Не используйте коды умершего после смерти — это преступление как злоупотребление персональными данными, даже если вы наследник. При необходимости оформите отдельную доверенность на ведение дел наследственной массы.

Как получить информацию о счетах и сбережениях умершего?

Попросите банк предоставить справку о балансе на дату смерти — это обязательное приложение к perunkirjoitus. Банк выдаёт данные участнику наследственной массы на основании описи наследственного имущества или справки. Если вы не знаете, в каких банках у умершего были счета, проверьте его налоговую декларацию (процентные доходы) или сделайте запрос в Finanssiala.

Как управлять прямыми списаниями и повторяющимися платежами умершего?

Прямые списания не прекращаются автоматически из-за смерти. Составьте список прямых списаний умершего (виден в истории платежей интернет-банка) и отмените ненужные — особенно газеты, членства, стриминговые сервисы и страховки, которые не отвечают интересам наследственной массы. Банк подскажет, как сделать отмену.

Источники

Perintökaari (40/1965), участники наследственной массы и управление: finlex.fi
Finanssiala — Наследственная масса в банке: finanssiala.fi
DVV — Справка о родственных связях и справки: dvv.fi
Verohallinto — Опись наследственного имущества и её приложения: vero.fi